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发表时间:2024-09-21 16:53:18来源:新华社

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盯住金融服务细(xi)节,风险,这些银行,未来(lai)收益

近日,金融监管部门对多家商业银行有关分(fen)行出具警示函(han)。经查(cha),这些银行存在以下(xia)问题:个别(bie)员工没(mei)有取得(de)基金从业资格(ge),却干起了需要持证上岗的工作;个别(bie)宣传(chuan)推介材料片面夸(kua)大基金经理的过往业绩;在基金产品的普通投资者申请成为专业投资者过程中,银行未向投资者说(shuo)明对不同类别(bie)投资者履行适当性义务的差别(bie),未警示可能承担(dan)的投资风险等。

观察上述问题不难发现,这些都是(shi)一个个业务细(xi)节,看似“不起眼”,却事关金融消费者权益保护全局。细(xi)节在很大程度上决定了金融服务的质效、金融消费者的获得(de)感(gan),如果细(xi)节不扎实,优质金融服务很可能沦为一句(ju)空谈,正所谓千里之堤,溃于蚁穴。从此(ci)前的金融消费纠纷看,争议往往就出现在一个个服务“细(xi)节”上。例如,投资者在购买理财产品时(shi),是(shi)否被充分(fen)告知相关风险;销售人员在推介理财、基金产品时(shi),是(shi)否向投资者客观陈述了“过往业绩不代表未来(lai)收益”这一基本常识等。

值得(de)注意的是(shi),虽然信息不对称(cheng)问题普遍存在于市场(chang)交易中,但金融机构与金融消费者之间的信息不对称(cheng)问题尤为突出,金融服务的诸多“细(xi)节”往往具有很强的专业性,违法违规行为较难被投资者察觉。例如,在购买基金产品时(shi),很少有投资者要求代销银行的相关人员出示从业资格(ge)证书;在购买银行理财产品时(shi),较少有投资者逐条询问该理财产品的资金投向、风险等级(ji)、盈利逻辑等,投资者通常习惯于依赖并(bing)信任销售人员,根据对方的推荐选择投资产品。

因(yin)此(ci),保护好金融消费者权益,要重视、夯(hang)实一个个服务“细(xi)节”。一是(shi)严格(ge)遵守“投资者适当性管理”原(yuan)则。在理财产品的销售过程中,金融机构要坚持把(ba)合适的金融产品卖给(gei)合适的消费者,严禁出于逐利目的,把(ba)高风险等级(ji)的产品卖给(gei)低风险承受能力的消费者。二是(shi)金融机构要严格(ge)自(zi)查(cha),持续规范金融服务。三是(shi)做好投资者教育工作。当前恰逢2024年(nian)“金融教育宣传(chuan)月”活动,金融管理部门、金融机构可以此(ci)为契机,组织开展(zhan)形式多样的金融知识普及(ji)活动,帮助金融消费者进一步提升风险识别(bie)与防范能力。

盯住服务“细(xi)节”,就要找出滋生违规行为的原(yuan)因(yin),从根源上解决问题。个别(bie)金融机构之所以存在违规行为,核心原(yuan)因(yin)是(shi)唯利是(shi)图。无(wu)论是(shi)销售人员“无(wu)证驾(jia)驶”,还是(shi)片面夸(kua)大基金经理的过往业绩,金融机构都是(shi)为了获取收益,也就是(shi)“先把(ba)钱赚了再说(shuo)”,深究(jiu)其背后原(yuan)因(yin),则有不合理的业绩考核机制作祟。反(fan)观违规风险,只要不被发现即可万事大吉,违规行为收益大于风险。从收益、风险均(jun)衡的角(jiao)度入手,应进一步提升违规行为的成本,促使金融机构不愿也不敢违规,从根源上防范侵(qin)害金融消费者合法权益的行为。(本文来(lai)源:经济日报 作者:郭子源)

发布(bu)于:北京市

责任编辑:姜 丽
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